А вы готовы выйти на пенсию 3000 долларов в месяц в ближайшие 10 лет?

Разве не было бы здорово, вложиться в какой-нибудь депозит, фонд или ДУ услугу, занести немного отложенных денег, и периодически пополнять? 

Куда-то, где процентные ставки выше инфляции. Чтобы “капало” понемногу, не требуя усилий. И незаметно накапало на нормальный капитал. Чтобы лет через 10 уже не работать и начать жить в свое удовольствие…

Именно с этим вопросом мой хороший знакомый Сергей пришел ко мне на днях.

Ему 40 лет. Неплохая работа. Есть понятный доход. Семья. 3 кота. И жгучее желание в 50 выйти на пенсию с ежемесячным доходом $3000. Готов вложить на старте  $5000 и каждый месяц добавлять по  $1000.

Нормальное желание? Вполне!

Заносим все желания и возможности Сергея в калькулятор пенсионера. И вот что мы обнаружили: 

За десять лет, наш знакомый, инвестирует $125 тысяч. Оптимальная доходность пассивных вложений  на уровне полной среднегодовой доходности SP500 – 10%. 

К своим 50 Сергей получает приличный капитал в $204 тысячи.  Вложит эти деньги в более консервативные инструменты: депозиты, облигации, недвижимость. Будет получать 6 – 8% годовых. И наконец-то попрощается с работой. Свобода…

Но вот подвох. Пока Сергей десять лет усердно работал с 9 до 18, ужимался в расходах, отказывал себе и семье в некоторых радостях и старательно пополнял счет, деньги обесценились под действием инфляции. 

Т.е. $3 000 месячных расходов, о которых он мечтал на старте, вырастут до $4 400.

Пенсионный капитал дает только $1 400 в месяц в виде процентов. Этого явно не хватит для поддержания привычного уровень жизни.

Придется  “проедать” накопления, чтобы не возвращаться на работу. При таких затратах и инфляции, денег, которые он так усердно копил за десять лет, хватит всего на четыре года. 

Так что, в 54 жгучее желание свободной жизни сменится не менее жгучей необходимостью найти работу…

И что же делать? Бросить мечту, смиренно ходить на работу и целый год ждать две недели отпуска, как все остальные? Не видеть своих детей часто, потому что и они на работе? И затем, когда в 65 отправят на пенсию со скромной гос пенсией, сидеть и вспоминать, как все было хорошо?

Вот 2 вещи, которые надо сделать Сергею, чтобы все получилось:

1. Увеличить доходность на этапе накопления капитала до 25 – 30% в год.
2. Дать себе чуть больше времени, например, 15 лет.

И тогда, к моменту его 55 лет, Сергей получает капитала $2.2 млн с пассивным доходом $5 500 в месяц. Он может жить на проценты и ни в чем себе не отказывать.

И да! Капитала хватит более чем на 100 лет свободной беззаботной  жизни.

Видели бы вы лицо Сергея, когда он ощутил реалии. 😉

И если выйти на пенсию в 55 вместо 50 для него небольшая проблема, то вопрос доходности накоплений остается актуальным. Потому что давай будем честными, никакой пассивный инвестиционный продукт не даст годовую доходность в 25-30%. 

Единственный способ достичь этого – это активные инвестиции.

Это когда ты покупаешь акции прямо перед их ростом. Продашь их, как рост замедлился. Забираешь прибыль.  И так до тех пор, пока не получишь свою доходность и желаемый размер капитала.

P.S.: Калькулятор пенсионера можно взять в базе знаний.